@南宁人，连续缴满12个月，可支持首套首次使用公积金贷款！

来源：互联网
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2021-03-23
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今年3月1日起，南宁住房公积金管理中心正式开展个人自愿缴存住房公积金(以下简称个人自愿缴存)业务了，这意味着无单位帮缴纳公积金的灵活就业人员，也能享受到低利率公积金贷款的“大福利”了。那么，自愿缴存基数、缴存比例、月缴存额该如何确定？最高能贷多少钱？日前，南宁住房公积金管理中心(以下简称管理中心)就《南宁市个人自愿缴存使用住房公积金实施办法》（以下简称《实施办法》）相关内容进行解读。

缴存多少？

自愿缴存比例为24%

缴存基数和月缴存额可自行确定

根据《实施办法》，年满18周岁、未达到法定退休年龄、在南宁市行政区域内灵活就业居住且现未在单位缴存住房公积金的各类人员（含港澳台人员、符合自治区和广西自由贸易试验区引进政策的海外人才），均可自愿缴存住房公积金。与单位建立劳动关系的在职职工不在个人自愿缴存的范围内。

个人自愿缴存不同于单位代扣代缴，而是由自愿缴存人个人全额缴存，所以自愿缴存采取委托银行代扣的方式汇缴，既能免去自愿缴存人每月重复操作的麻烦，也可保证汇缴资金及时入账，账目清晰、安全。

根据个人账户的管理要求，同时考虑到在缴存期间同一缴存人会经历职业身份的转化，为保证缴存人住房公积金使用权益不受身份变化的影响，缴存人所设立的个人账户可以根据其职业身份变化实际情况在管理中心单位账户和自愿缴存账户间转移。

例如，自愿缴存人张先生进入南宁某家企业就职，单位为其缴存住房公积金的，张先生可将原自愿缴存个人账户封存并转移至单位账户下按在职职工缴存，无需重新设个人账户。

在缴存基数、缴存比例及月缴存额方面，《实施办法》也做出了规定，自愿缴存住房公积金的缴存比例为24%，缴存基数和月缴存额可根据自己的实际收入情况自行确定，但缴存基数和月缴存额须符合南宁市缴存上下限的规定。计算公式：月缴存额=缴存基数×24%。

特别提醒，缴存基数、月缴存额每年可调整一次。

●例1：张先生办理自愿缴存个人账户设立时，根据自己的实际收入情况，确定缴存基数为5000元，他的月缴存额为5000×24%=1200元/月。

●例2：李小姐月均实际收入达25000元，但南宁市当年缴存基数上限为22746元，月缴存额上限为5460元/月，她只能以22746元作为缴存基数，月缴存额为22746×24%=5460元/月。

如何使用？

自愿缴存公积金贷款

仅支持买首套房且首次用公积金贷款

在提取公积金方面，《实施办法》也做出了规定。自愿缴存人可按规定办理住房公积金提取，但已办理自愿缴存公积金贷款的暂不可申请购建自住住房提取。因为已办理自愿缴存公积金贷款的自愿缴存人将通过按月对冲还贷的方式，将每月缴存的住房公积金对冲偿还贷款本息，减轻缴存人的还贷负担。所以，需保留个人账户有足够余额用于对冲还贷，使自愿缴存人在享受对冲还贷业务便利的同时，避免因个人账户余额不足无法足额还款造成逾期等不良后果。

但是，自愿缴存人销户提取较在职职工缴存更为灵活。自愿缴存人在未使用自愿缴存公积金贷款或贷款结清的情况下，不受缴存时间的限制，可随时选择办理销户，体现了自愿缴存的“自愿”原则。

《实施办法》规定了住房公积金贷款使用条件。为支持新市民及灵活就业人员解决刚需住房问题，对自愿缴存人连续正常缴存满12个月后，符合住房公积金贷款条件的，允许其申请使用“自愿缴存公积金贷款”。自愿缴存公积金贷款仅支持自愿缴存人及配偶在南宁市行政区域范围内购买首套自住住房且首次使用公积金贷款。另外，商业贷款转公积金贷款业务意味着本家庭户已经在城镇拥有一套住房，不属于刚需购房申请公积金贷款范畴，故自愿缴存公积金贷款不支持商业贷款转公积金贷款。

值得一提的是，退役军人、劳动模范、见义勇为先进个人、脱贫攻坚带头人、烈士遗属等借款申请人，在其提供相应身份证明情况下，管理中心将为其开辟绿色通道，优先办理业务并优先审核贷款。

能贷多少？

鼓励灵活就业人员多缴长存

连续缴满两年最高可贷款60万元

记者了解到，自愿缴存公积金贷款的贷款额度按多存多贷、长存多贷原则确定，贷款额度与缴存余额多少及缴存时间长短挂钩，且允许自愿缴存人与单位缴存人额度合并计算，鼓励灵活就业人员多缴长存，但不能超过南宁住房公积金管理委员会规定的住房公积金贷款最高额度。

●例1：张三从开设自愿缴存个人账户起每月缴存2000元，并连续缴满12个月，缴存账户余额为24000元，其申请公积金贷款时最高贷款额度计算公式为24000×10×0.8=192000元。

●例2：张三从开设自愿缴存个人账户起每月缴存2000元，并连续缴满34个月，缴存账户余额为68000元，其申请公积金贷款时最高贷款额度计算公式为68000×10×0.9=612000元，因贷款额度不能超过南宁住房公积金管理委员会规定的住房公积金贷款最高额度，其可申请贷款最高额度即为600000元。

●例3：张三从开设自愿缴存个人账户起每月缴存1000元，并连续缴满36个月，缴存账户余额为36000元。其配偶也开设了自愿缴存个人账户，每月缴存1000元并连续缴存满12个月，缴存账户余额为12000元。其家庭在申请公积金贷款时最高贷款额度计算公式为（36000×10×1）+（12000×10×0.8）=456000元。

●例4：张三从开设自愿缴存个人账户起每月缴存500元，并连续缴满48个月，缴存账户余额为24000元。其配偶为单位缴存公积金，个人可申请最高贷款额度为400000元。其家庭在申请公积金贷款时最高贷款额度计算公式为（24000×10×1.1）+400000=664000元，因贷款额度不能超过南宁住房公积金管理委员会规定的住房公积金贷款最高额度，其可申请贷款最高额度即为600000元。

据了解，自愿缴存公积金贷款的月还款额及家庭月收入认定标准，与目前管理中心对借款申请人的月还款额的要求保持一致，以缴存基数为准，无需再提供其他收入核验材料。

特别提醒

连续3个月不正常缴存

个人账户自动变为封存状态

根据住房公积金有关规定，按月、连续、足额的缴存行为才属于正常缴存，否则视为不正常缴存。自愿缴存人若连续3个月不正常缴存的，其个人账户将自动变更为封存状态。封存期间不计算缴存时间，正常缴存时间自恢复缴存月份起重新计算。

●举例：罗先生1—3月因个人托收代扣账户余额不足，造成1—3月托收失败没有正常缴存，则4月起罗先生自愿缴存账户被封存。若4月罗先生重新办理恢复缴存手续，其正常缴存时间从4月起重新计算，1—4月不做补缴也不计入正常缴存时间。

要注意的是，自愿缴存人未申请自愿缴存人员个人住房公积金贷款或贷款已结清的，可以选择自愿销户。已办理销户手续的，自销户之日起满一年（12个月）后才可再次办理自愿缴存。

加强贷款风险管控

骗贷将被列入征信“黑名单”

为保障贷款资金安全，预防贷后即停缴行为的发生，管理中心要求借款人在享受自愿缴存住房公积金贷款的权利后，继续行使自愿缴存住房公积金的义务，不能降缴或停缴。

为保障贷款资金安全，加强对贷款逾期后的处理能力，已经发生自愿缴存公积金贷款的借款人，限制其其他提取业务，仅允许缴存余额对冲偿还自愿缴存住房公积金贷款，优先保障住房公积金账户余额用于偿还贷款本息。

为加强贷后管理，强化风险管控，如借款人申请的贷款发放后出现所列四种情况之一的，管理中心将提前收回贷款。对骗取住房公积金贷款的，一经发现，管理中心除收回贷款外，根据南宁市信用体系建设及中国人民信用信息管理要求，将上传其骗贷信息至南宁市公共信用信息共享平台及中国人民银行个人信用信息基础数据库。